Leasing o Finanziamento: Guida per una scelta consapevole| Banca Ifis

Leasing o finanziamento: che differenze ci sono?

Il leasing finanziario e il finanziamento tradizionale rappresentano due modalità di acquisizione di un bene, come un’automobile, ma con caratteristiche e finalità profondamente diverse. Comprendere queste differenze è essenziale per scegliere l’opzione più adatta alle proprie esigenze, sia in ambito privato che aziendale.

Cos'è il leasing?

Il leasing è un contratto attraverso cui un soggetto (locatore) concede a un altro soggetto (utilizzatore) l’uso di un bene per un periodo determinato, dietro pagamento di un canone periodico. Alla scadenza, l’utilizzatore può decidere se riscattare il bene pagando una quota finale, detta “valore di riscatto”.

I vantaggi del leasing rispetto al finanziamento

Tra i principali vantaggi del leasing si evidenziano:

Flessibilità contrattuale, con possibilità di modulare durata e valore di riscatto;
Benefici fiscali, al ricorrere di determinate condizioni, possibilità di deduzione dei canoni;
Possibilità di aggiornamento del parco auto con frequenza, utile per aziende in evoluzione.

Cos'è il finanziamento auto?

Il finanziamento auto prevede l’erogazione di una somma di denaro destinata all’acquisto diretto del veicolo, che diventa da subito di proprietà dell’intestatario. Il debito contratto viene rimborsato con rate mensili comprensive di capitale e interessi.

I vantaggi del finanziamento rispetto al leasing

Il finanziamento è spesso preferito da chi desidera avere immediatamente la proprietà del mezzo, senza vincoli contrattuali di lungo periodo. Altri vantaggi includono:

Possibilità di rivendere il veicolo in qualsiasi momento;
Assenza di vincoli sul chilometraggio o sull’utilizzo;
Benefici fiscali, al ricorrere di determinate condizioni, possibilità di deduzione degli ammortamenti;
Maggiore semplicità burocratica rispetto al leasing.

Per chi sta valutando opzioni di acquisizione, può essere utile confrontare anche la formula del leasing auto, particolarmente adatta in caso di esigenze aziendali specifiche.

Cosa cambia tra leasing e finanziamento?

Le principali differenze si evidenziano in questi aspetti:

Proprietà: nel leasing il bene resta della società locatrice fino al riscatto, mentre con il finanziamento l’intestatario è da subito proprietario.
Flessibilità: il leasing ha una struttura flessibile grazie all’opzione di riscatto esercitabile o meno.
Costi: il leasing può includere servizi accessori (come assicurazione, bollo, manutenzione), mentre il finanziamento solitamente copre solo il prezzo del veicolo.
Gestione del veicolo: il leasing è vincolato a condizioni contrattuali sull’utilizzo e custodia del bene (chilometraggio, usura, ecc.), assenti nel finanziamento.

Cosa succede se non si pagano le rate del leasing?

In caso di mancato pagamento delle rate di leasing, almeno 6 mensili o 2 trimestrali anche non consecutive, la società locatrice ha diritto a risolvere il contratto e a ritirare il veicolo, con eventuale addebito dei canoni non pagati e delle spese di recupero. La situazione è regolata più precisamente dalla L. 124/2017 commi 136-139. È quindi importante valutare con attenzione la sostenibilità degli impegni mensili prima di sottoscrivere un contratto di leasing.

Quando conviene il leasing e quando il finanziamento?

Stabilire quale sia la formula più conveniente tra leasing e finanziamento dipende da diversi fattori: finalità d’uso del veicolo, durata prevista, esigenze fiscali e disponibilità finanziaria. Analizzare i contesti specifici in cui ciascuna opzione si dimostra più vantaggiosa aiuta a compiere una scelta consapevole.

Quando conviene il Leasing?

Il leasing è particolarmente indicato nei seguenti casi:

Situazioni in cui è prevista la sostituzione periodica del veicolo, per garantire sempre un parco auto aggiornato ed efficiente;
Utenti che preferiscono non immobilizzare capitali, evitando l’esborso iniziale tipico di un acquisto diretto;
Scenari in cui l’auto è uno strumento di lavoro e quindi soggetta a intensivo utilizzo e possibile sostituzione.

Quando conviene il Finanziamento?

Il finanziamento risulta invece la scelta ideale quando:

Si intende acquistare e mantenere il veicolo nel lungo termine, superando il periodo tipico di un contratto di leasing;
Si desidera essere da subito proprietari del mezzo, con piena libertà di utilizzo e rivendita;
Non si ha accesso a formule di leasing vantaggiose o si preferisce una gestione patrimoniale più tradizionale.

Qual è la scelta giusta per te?

Stabilire se sia più conveniente il leasing o il finanziamento dipende da obiettivi personali o aziendali, capacità di investimento e priorità fiscali. Non esiste una risposta universale: ogni scelta va ponderata in base al contesto specifico.

Per chi ha partita IVA o gestisce un’azienda, il leasing rappresenta spesso la soluzione più vantaggiosa in termini di gestione dei costi e aggiornamento del parco mezzi. È ideale per chi utilizza l’auto come strumento di lavoro e ha necessità di ottimizzare la liquidità aziendale.

Al contrario, il finanziamento può essere più adatto a chi cerca maggiore autonomia gestionale, vuole diventare subito proprietario del veicolo e desidera una formula priva di vincoli contrattuali legati all’utilizzo del bene. Si tratta di una scelta preferibile per chi intende tenere l’auto nel lungo periodo o rivenderla liberamente.

Domande frequenti

Cosa cambia da leasing e finanziamento?

La principale differenza risiede nella proprietà del bene: nel leasing il veicolo resta di proprietà della società locatrice fino all’eventuale riscatto finale da parte dell’utilizzatore e funge anche da garanzia consentendo la possibilità di finanziare anche cifre rilevanti. Nel finanziamento, invece, il cliente diventa immediatamente proprietario dell’auto, rimborsando il debito tramite rate periodiche e l’auto non risulta quindi una garanzia, potendo a volte rendere più complessa la concessione di un finanziamento a parità di importo.

Quali vantaggi del leasing vs il finanziamento?

Il leasing offre vantaggi specifici, tra cui:

Maggiore flessibilità contrattuale;
Benefici fiscali per aziende e partite IVA;
Possibilità di mantenere il parco auto sempre aggiornato;
Minore impatto sulla liquidità aziendale rispetto all’acquisto diretto.

Qual è il modo più conveniente per avere un’auto?

Non esiste una soluzione valida per tutti. Il leasing conviene a chi ha esigenze fiscali, professionali o operative specifiche. Il finanziamento è ideale per chi vuole proprietà immediata e libertà di gestione. La convenienza dipende sempre dalla situazione individuale e dagli obiettivi a medio-lungo termine.

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Leasing finanziario o finanziamento tradizionale: quale scegliere?