Ifis Integrity

Per tutelare la solidità finanziaria e la reputazione aziendale siamo fortemente impegnati nella prevenzione del rischio di riciclaggio, in un clima di collaborazione attiva con l’Autorità di Vigilanza.

Il rifiuto di relazioni dirette o indirette con persone e aziende di cui sia conosciuta o sospettata l’appartenenza a organizzazioni criminali si applica, da un lato, con procedure di verifiche specifiche per ogni linea di business e, dall’altro, in una costante offerta di formazione antiriciclaggio ai nostri dipendenti, soprattutto a chi ha un contatto diretto con la clientela.

Nel corso del 2020, l’offerta complessiva di formazione in materia è stata di 4.217 ore (circa 2.366 nel 2019) e il 60,8% della popolazione aziendale (era stato il 38% nel 2019) ha partecipato ad almeno un corso.

Per raccogliere segnalazioni di possibili violazioni delle leggi e delle procedure interne, abbiamo definito un sistema di monitoraggio (Whistleblowing) che garantisce la riservatezza dei dati personali (tanto del segnalante quanto del presunto responsabile della violazione).

Nel 2020, come nel 2019, non si sono registrate segnalazioni tramite il sistema Whistleblowing.

Consulta la Politica di Gruppo per la gestione delle segnalazioni delle violazioni (Whistleblowing)

La qualità del credito è strettamente connessa alla solidità patrimoniale, elemento chiave per la sostenibilità del modello di business e fondamento della strategia del Gruppo. Per il credito commerciale, l’impegno aziendale alla tutela della solidità patrimoniale e alla qualità del credito si traduce in tre livelli di controllo sulle controparti, volti a prevenire sia i rischi di insolvenza sia il coinvolgimento in operazioni dai risvolti critici in termini reputazionali.

La protezione dei dati personali è per noi un principio inderogabile e una caratteristica fondamentale per rafforzare la fiducia e il senso di sicurezza dei clienti e per tutelare la reputazione del Gruppo. Siamo impegnati nella prevenzione e gestione tempestiva di incidenti di sicurezza informatica a tutela del patrimonio informativo della Banca, che comprende, tra gli altri, i dati di clienti, dipendenti, fornitori e ogni altro soggetto con cui intratteniamo rapporti.

Nel corso del 2020, abbiamo rafforzato la vigilanza in materia di protezione dei dati personali (General Data Protection Regulation, GDPR).

Il tema della cybersecurity è stato il cuore di diverse campagne di sensibilizzazione rivolte all’intera popolazione aziendale lungo tutto il 2020. “Ifis Talks – Cybersecurity”, per esempio, ha esplorato i fenomeni relativi alla diffusione di malware, phishing, tentativi di frode e ransomware tramite e-mail.

La volontà di rafforzare la cultura della sicurezza digitale è alla base della scelta di dare continuità ai servizi di Cyber Intelligence e ricerche OSINT, così come dell’adesione a CERTFin, servizio che permette di ricevere in tempo reale segnalazioni di tentate frodi inerenti l’ambito bancario.

Trasparenza, credibilità e dialogo sono da sempre caratteristiche distintive nel processo di comunicazione delle informazioni relative alla Capogruppo e alle altre società. Utilizziamo molteplici canali di comunicazione (Customer care, social network, siti web, progetti ed eventi) per rapportarci con clienti, investitori, azionisti e collaboratori e cogliere le diverse esigenze.

Abbiamo coinvolto attivamente gli stakeholder anche nella costruzione di una nuova identità visiva, capace di comunicare i valori del Gruppo Banca Ifis in maniera diretta, chiara e coerente.

Ideato e concluso nel corso del 2020 con questi obiettivi, il progetto di rebranding ha portato impatti positivi sulla brand reputation e diversi riconoscimenti. Tra i principali, il titolo di Best Improver 2020-2021 nella classifica italiana “Webranking by Comprend” per la trasparenza comunicativa e l’ingresso tra i Top 3 “Best Improvers 2020” nel report “Trust listed Italy” per la credibilità della comunicazione agli occhi degli stakeholder.

Ci sentiamo da sempre “un’impresa che fa banca”, per DNA siamo vicini a chi fa muovere il Paese.

La nostra offerta, diversificata e strutturata, mette a disposizione delle Piccole e Medie Imprese (PMI) servizi e strumenti finanziari che permettono di crescere in modo sano, grazie anche al supporto quotidiano garantito dal personale presente sul territorio. Attraverso attività di inclusione finanziaria, inoltre, aiutiamo imprese e famiglie a far fronte ai propri debiti, in tempi consoni alle loro reali possibilità.

Fattore I è il progetto che riflette la nostra volontà di presentarci al fianco delle imprese italiane, in particolare delle PMI, analizzando la realtà presente dietro ai dati. Il suo obiettivo è scoprire il fattore che determina il successo dell’impresa. Elemento chiave del progetto è il Market Watch PMI, l’osservatorio a cura dell’Ufficio Studi di Banca Ifis che studia e mette in luce esigenze e trend delle PMI italiane e dei settori produttivi.

Nel 2020, in un nuovo contesto economico e sociale, Fattore I ha continuato il suo percorso come osservatorio di nuova generazione.

Nel nuovo scenario che si è venuto a creare nel 2020, abbiamo anche sviluppato #CoraggioImprese, uno spazio dedicato agli imprenditori italiani che non si arrendono, alle piccole e medie imprese che ogni giorno continuano a investire e ad affidare i propri progetti a un partner di fiducia, con cui affrontare tutte le nuove sfide per crescere e competere nel mercato di domani.

Lavoriamo per rafforzare il tessuto economico del Paese, anche impegnandoci nella diffusione della cultura d’impresa. Il pioneristico progetto “Botteghe digitali” – era il 2016 – ha promosso l’innovazione nelle piccole botteghe artigiane, “Tour PMI” ha valorizzato le idee di giovani studenti al servizio delle PMI.

Oggi proseguiamo nella collaborazione con imprese, liberi professionisti e PMI in diverse iniziative sul territorio per sensibilizzare su esperienze d’eccellenza, nuove tecnologie e strumenti a supporto della crescita, con particolare riferimento alla digitalizzazione.

Attraverso Credifarma e in collaborazione con Federfarma, ci impegniamo anche in iniziative sul territorio che hanno come beneficiari le farmacie, allo scopo di diffondere esperienze e strumenti innovativi di supporto allo sviluppo delle attività.

Credifarma ha lanciato, nel corso del 2020, l’iniziativa “1 mese per 1 anno”, un finanziamento dedicato alle Farmacie per facilitare i pagamenti relativi alle forniture per un mese, rimborsabile attraverso dodici rate mensili.

Lo sviluppo dell’innovazione digitale è tra le azioni portanti e prioritarie per l’attuazione della strategia di Gruppo che ha come obiettivi primari l’ampliamento dell’offerta dei prodotti su canali di vendita interamente digitali, il miglioramento della user experience per tutte le tipologie di utenti coinvolti e la razionalizzazione e digitalizzazione dei processi interni.

In occasione del progetto di rebranding, con il lancio del nuovo sito web della Banca abbiamo razionalizzato e migliorato la presenza online del Gruppo Banca Ifis. Il sito web principale e 6 “sotto siti” specializzati su tematiche verticali sostituiscono i 22 siti internet precedentemente online.

Sul fronte della digitalizzazione, nel 2020 è stato lanciato Ifis4business, programma articolato su più fasi intermedie, che consentirà alle imprese clienti di gestire l’intero portafoglio prodotti in maniera agevole e in tempo reale. L’ideazione e l’avvio di questo percorso nasce dalla volontà di razionalizzare e semplificare gli attuali portali fornendo alle imprese un unico punto di accesso con una gamma arricchita delle operazioni dispositive, che possono essere eseguite in modalità digitale.

Sempre nel corso del 2020, è stato lanciato il servizio di pagamento Pos di Banca Ifis dedicato alla farmacia, FarmaPos. Iniziativa di Credifarma e Nexi per facilitare i pagamenti in moneta elettronica, consente alle farmacie di facilitare gli acquisti, limitare l’uso del contante e canalizzare correttamente i flussi di cassa.

Per la clientela retail, in ambito Npl, è stato invece ulteriormente evoluto il Portale PagoChiaro, ovvero la piattaforma di pagamento online creata per aiutare i debitori a tornare in “bonis”, in modo sostenibile, utilizzando la velocità dell’approccio digitale.

Seguiamo con interesse l’evoluzione tecnologica, valutando la possibile applicazione delle innovazioni al nostro settore.

Nel business Npl, per analizzare grandi quantità di dati abbiamo già integrato l’Intelligenza Artificiale (AI) e il prossimo obiettivo sarà utilizzare la robotica per verificare la documentazione digitale in fase di onboarding dei portafogli.

Importanti innovazioni hanno riguardato anche il rapporto con i clienti, che possono sottoscrivere nuovi prodotti firmando la contrattualistica in modalità digitale attraverso l’utilizzo della firma digitale o l’utilizzo di sistemi di vocal order.

Inoltre, a luglio 2020 abbiamo siglato una partnership con la Fintech Raisin per rendere disponibili i conti deposito online anche sul marketplace tedesco WeltSparen.

La qualità dei servizi e dei prodotti offerti ci caratterizza: ci impegniamo a studiarne, progettarne e sperimentarne numerosi, sempre in linea con le esigenze di mercato e contraddistinti dai massimi livelli qualitativi. Ci impegniamo inoltre ad assicurare ai nostri clienti un elevato standard di servizio, garantendo velocità e tempestività di risposta distintive sul mercato.

Le regole per lo sviluppo e la distribuzione di nuovi prodotti – in coerenza con le strategie e gli obiettivi di business e aziendali – sono stabilite attraverso una politica per l’approvazione di nuovi prodotti e servizi, l’avvio di nuove attività e l’inserimento in nuovi mercati.

I tempi medi di risposta alle richieste dei clienti leasing sono di 2 giorni per la gestione delle richieste, con una First Call Resolution del 95%.

I tempi medi di valutazione delle proposte di factoring sono di 10,8 giorni e quelli di valutazione delle proposte di mutuo PMI sono di 11,9 giorni.

L’attività di Ifis Npl Servicing è centrale per costruire un rapporto con i clienti basato sulla fiducia e fondata su un’elevata qualità del servizio offerto dagli operatori della rete. Mensilmente, vengono monitorati diversi KPI per verificare la qualità delle pratiche lavorate e, nel caso sia necessario, vengono individuate azioni correttive in concerto con agenti e società di recupero. L’adeguatezza dei processi di recupero adottati rispetto alle best practices di settore può essere verificata anche con ispezioni ad hoc presso le società di recupero o questionari specifici. L’intera attività di controllo conduce a una valutazione annuale dei recuperatori a tutela del Gruppo e dei suoi clienti.

Instauriamo relazioni dirette con i nostri clienti e operiamo ispirandoci ai principi di professionalità, onestà e trasparenza, fornendo informazioni circostanziate sugli impegni assunti e sugli eventuali rischi delle operazioni. Tutti i rapporti e le comunicazioni sono redatti in modo chiaro e comprensibile, permettendone la piena conoscenza al cliente.

Anche nel 2020 non si sono verificati episodi di non conformità riguardanti la trasparenza.

In ambito NPL, abbiamo previsto un meccanismo aggiuntivo a garanzia della trasparenza del rapporto agente-cliente. Al termine di ogni visita, il cliente sottoscrive il “Verbale di visita” che riepiloga quanto accaduto durante l’incontro e gli accordi stabiliti.

La funzione Compliance vigila sull’applicazione della normativa bancaria sulla trasparenza ed è inoltre coinvolta nel processo di definizione delle comunicazioni che riguardano variazioni significative alle condizioni di un servizio o prodotto, al fine di garantirne la chiarezza espositiva.

Attribuiamo grande rilevanza a feedback e segnalazioni che arrivano – attraverso i vari meccanismi messi a loro disposizione – da dipendenti, collaboratori, professionisti con cui collaboriamo continuativamente.

Pari importanza hanno i reclami di clienti e debitori. Nel 2020, la Funzione Reclami ha dedicato particolare attenzione alle contestazioni della clientela relative situazioni di difficoltà legate alla crisi (per esempio, problemi di liquidità, necessità di beneficiare di moratorie, difficoltà di accesso al credito, impossibilità di ripianare debiti pecuniari già deteriorati prima della crisi).

A tale proposito, abbiamo offerto a tutto il personale una formazione specialistica sulla normativa concernente le misure varate dal Governo per sostenere le difficoltà finanziarie causate dalla crisi sanitaria nazionale da Covid-19. Al contempo, tramite specifiche direttive, abbiamo agevolato la ricerca di soluzioni personalizzate per la concessione di misure di sostegno su base volontaria dell’istituto.

Un buon ambiente di lavoro influisce positivamente sul benessere dei dipendenti e sull’efficienza dell’organizzazione, per esempio in termini di riduzione del turnover e degli incidenti sul lavoro o di aumento della produttiva. Per questo, consideriamo temi di assoluta rilevanza la promozione del benessere psico-fisico dei collaboratori, la salubrità e il comfort degli ambienti di lavoro, il welfare aziendale, la flessibilità nel lavoro e l’equilibrio tra vita privata e vita professionale.

Il nostro Manuale Integrato Sicurezza e Ambiente garantisce a tutti i dipendenti di disporre di luoghi di lavoro pensati a tutela della loro salute e sicurezza e fissa l’obiettivo del miglioramento continuo, attraverso un sistema di gestione, monitoraggio e controllo.

Abbiamo avviato una riorganizzazione delle sedi in ottica di flessibilità e sostenibilità, anche ambientale, a conferma della grande attenzione e dell’impegno preso per favorire comportamenti socialmente responsabili. Tutte le ristrutturazioni delle sedi sono pensate e realizzate per fornire ambienti funzionali e confortevoli, con una particolare attenzione al design: uffici, sale riunioni e spazi comuni sono dotati di arredi e nuove tecnologie, per favorire lo scambio e la condivisione.

Offriamo ai nostri dipendenti una piattaforma benefit ampia e articolata, focalizzata sulla cura e sulla tutela della persona, a cui vengono affiancate iniziative di welfare.

In tema di salute, oltre a garantire i controlli sanitari periodici di legge, offriamo alle nostre persone una copertura sanitaria completa per malattia, infortunio, invalidità permanente, vita caso morte e, per gli esercizi 2020 e 2021, anche di una copertura assicurativa per Covid-19.

Nel corso del 2020 sono state erogate oltre 1.850 ore di formazione obbligatoria sulle pratiche e procedure in materia di salute e sicurezza.

Rivolgiamo particolare attenzione al rafforzamento della relazione con i territori nei quali operiamo e con gli stakeholder a livello regionale e nazionale, manifestando non solo la volontà di promuovere lo sviluppo imprenditoriale e di diffondere la cultura d’impresa, ma anche l’impegno a supportare enti e associazioni impegnate nel sociale. Realizziamo progetti con scuole e Università e apriamo gli spazi della Banca a iniziative ed eventi di interesse per la cittadinanza o rivolti alla business community.

Siamo il primo, e unico ad oggi, istituto di credito ad aver aderito al Protocollo d’intesa per lo Sviluppo Sostenibile del Veneto. Il protocollo, che dura 3 anni eventualmente prorogabili, è espressione dell’impegno regionale al conseguimento degli obiettivi dell’Agenda ONU 2030.

Nel 2020, il 10% del totale degli eventi organizzati, partecipati attivamente oppure sponsorizzati dalla Banca, ha previsto il coinvolgimento delle comunità locali dei territori di volta in volta coinvolti. Agli eventi che hanno coinvolto la comunità sono stati destinati 583.000 euro, con un aumento del 240% rispetto al 2019.

Nel 2020 abbiamo sponsorizzato l’iniziativa Adotta un Ricercatore lanciata dalla Fondazione per la Ricerca Biomedica Avanzata Onlus di Padova, offerto collaborazione e supporto a UNICEF nelle attività dedicate alla tutela e alla promozione dei diritti dei bambini e degli adolescenti e trasformato le annuali feste di Natale aziendali in occasioni di impegno sociale grazie all’acquisto, per tutti i 1800 dipendenti, di Panettoni di Giotto realizzati dai detenuti del Carcere di Padova (i proventi della vendita vengono utilizzati per il progetto di reinserimento e accompagnamento professionale degli stessi).

Abbiamo inoltre sostenuto il Progetto Learning Factory organizzato da Fondazione Ca’ Foscari attraverso Ca’ Foscari Challenge School, e consistente in un programma di iniziative di formazione online e attività e-learning dedicate a imprese e imprenditori interessati al rilancio e alla tutela delle persone e del territorio durante il particolare momento di crisi.

Vediamo nello sport – e nella sua capacità di coinvolgere direttamente clienti e dipendenti – un eccellente strumento per creare nuove e profonde relazioni con il territorio. Consapevoli del valore sociale dell’attività sportiva, dunque, da sempre sosteniamo con convinzione alcuni progetti legati al suo mondo.

Nel corso del 2020, tra le principali attività cui abbiamo partecipato in questo ambito segnaliamo:

• Il sostegno finanziario al progetto sportivo e urbanistico a valenza sociale del campione del tennis Adriano Panatta, al fianco di Philippe Donnet, per la riqualificazione dell’ex Sporting Club Zambon di Treviso;
• La sponsorizzazione di 3 giovani atleti emergenti e di un atleta senior professionista all’interno del progetto «Casa del tennis» del Tennis Club Vicenza che aiuta i giovani atleti a esprimere al meglio il proprio potenziale;
• La sponsorizzazione della gara di golf in formula Pro-Am con 33 squadre in campo in un percorso fra le piante secolari del parco della settecentesca Villa Condulmer in provincia di Treviso.