Come gestire la liquidità in uno scenario complesso e mutevole?

Il mercato ha ritmi sempre più serrati, ma in contesti complessi e fortemente dinamici una corretta gestione della liquidità e una pianificazione lungimirante degli investimenti restano ancora tra i migliori alleati di piccole e medie imprese. In che modo? Ce lo racconta Veronica Chiacchiera, Responsabile Commerciale della Filiale di Firenze.

Perché la gestione della liquidità è cruciale per le aziende?

In un contesto complesso e mutevole, caratterizzato da tassi variabili, la capacità di un’azienda di pianificare i flussi finanziari, diventa un vantaggio competitivo. La gestione efficiente della liquidità consente alle aziende di poter ottenere diversi vantaggi:

Agilità operativa: Consente di cogliere opportunità di mercato improvvise, come ad esempio l’acquisto di stock a prezzi vantaggiosi;
Solidità di bilancio: una posizione di cassa solida migliora il rating dell’azienda, facilitando l’accesso al credito;
Bilanciamento dei flussi di cassa in entrata ed in uscita, consentendo di evitare crisi di liquidità.

Quali strumenti finanziari possono aiutare le PMI a pianificare meglio?

Per accrescere la solidità finanziaria della propria azienda e studiare una corretta pianificazione è necessario abbinare ogni esigenza finanziaria allo strumento corretto.

Per la gestione del circolante uno strumento in grado di far fronte alle esigenze finanziarie e di liquidità dell’impresa in modo flessibile e con un elevato grado di personalizzazione è il factoring. Il factoring consente di ottenere molteplici vantaggi in un unico prodotto. Oltre a soddisfare le esigenze di liquidità, consentendo di anticipare i flussi futuri derivanti dai crediti verso i propri clienti sia italiani che esteri, offre un servizio di gestione del credito fatto da un operatore specializzato, oltre alla possibilità di garantirsi contro il rischio di insolvenza del debitore.

Altri strumenti per supportare il breve termine, in particolare per le aziende che lavorano con l’estero, sono i finanziamenti nella formula dell’anticipo dei crediti export e del finanziamento per l’import.

Per quanto riguarda invece il supporto a progetti di sviluppo o investimenti che genereranno valore nel tempo, la soluzione ideale sono i finanziamenti a medio lungo termine. Utilizzare uno strumento con ammortamento pluriennale, permette di spalmare il costo dell’investimento in un arco temporale coerente con il ritorno economico del progetto.

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Quali errori evitare nella gestione del cash flow?

In Banca Ifis promuoviamo una pianificazione che rispetti l’equilibrio tra la natura dell’impiego, cioè per quale finalità viene impiegata la liquidità, e la durata della fonte di finanziamento. Questa distinzione porta vantaggi immediati:

Protezione del flusso di cassa: evita che un investimento importante assorba la liquidità necessaria per la gestione ordinaria;
Ottimizzazione dei costi: utilizzare i finanziamenti a breve per finanziare investimenti di lungo termine, risulta inefficiente e più oneroso nel tempo;
Miglioramento del rating bancario: un bilancio che mostra un corretto utilizzo degli strumenti finanziari migliora il rating sul sistema bancario, facilitando l’accesso al credito.

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