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Cos’è l’anticipo del credito commerciale?

È un servizio proprio del factoring, che prevede che un’impresa possa cedere alla banca/factor i propri crediti commerciali presenti e futuri vantati nei confronti di aziende clienti o della Pubblica Amministrazione e ricevere in cambio liquidità. L’anticipo del credito commerciale si inserisce, quindi, in una dinamica che coinvolge tre attori:

L'impresa

Il soggetto che vanta il credito commerciale verso un’altra controparte e che lo cede al factor (cedente)

Il factor

La Banca, o comunque operatore specializzato, che gestisce e finanzia l’impresa tramite l’anticipo del credito commerciale ceduto (cessionario)

Il debitore

L’impresa oppure il soggetto con cui il cedente ha un contratto di fornitura e che è tenuto al pagamento del credito ceduto al cessionario (debitore ceduto)

I 3 vantaggi dell’anticipo del credito commerciale

Ottimizzazione dei flussi di cassa

Per soddisfare le esigenze di gestione del capitale circolante

Gestione dei crediti semplificata

È il factor ad amministrare i crediti in modo da liberare tempo e risorse

Aumento del volume d'affari

Smobilizzi i crediti e liberi risorse finanziarie

Hai delle domande?

Cos’è e quali tipologie di Factoring offre Banca Ifis?

Il Factoring è uno strumento finanziario che si adatta alle diverse esigenze finanziarie delle imprese. Le tipologie di Factoring che offriamo noi di Banca Ifis sono:

Factoring pro solvendo: il rischio di mancato pagamento rimane in capo al cliente
Factoring pro soluto: il rischio di mancato pagamento viene assunto dal factor
Reverse Factoring: soluzione destinata a debitori ceduti, gruppi industriali o commerciali di dimensioni medio-grandi di elevata affidabilità e con un portafoglio fornitori frazionato con cui lavorano in via continuativa. In questo caso il rapporto nasce dal debitore ceduto che presenta al factor i propri fornitori. Contattaci se hai necessità di ricevere più informazioni e per scoprire la tipologia di Factoring più adatta alle tue esigenze

In caso di rapporto di Factoring attivo, devo cedere tutte le fatture di un determinato cliente?

Con l’avvio di un rapporto di Factoring si possono prevedere:

Cessioni massive di tutti i crediti presenti e futuri vantati verso un dato debitore. In questo caso si instaura un rapporto di cessione attraverso la LIR (Lettera di Inizio Rapporto) di 24 mesi durante i quali il cedente è tenuto a cedere tutte le fatture/note di accredito verso il debitore ceduto
Cessione dei crediti relativi a singoli contratti con il debitore
Cessioni spot, cioè solo di specifiche fatture senza che vi sia una LIR

Come posso gestire i mancati pagamenti verso la mia azienda che si sta espandendo all’estero?

Ti diamo la possibilità di migliorare la gestione e l’incasso dei crediti commerciali dei tuoi clienti. Inoltre, ti offriamo anche il servizio di copertura dal rischio di insolvenza del debitore estero. Vuoi saperne di più? Contattaci!

Quali sono le principali differenze tra l’anticipo fatture e il Factoring?

L’anticipo fatture è uno smobilizzo di crediti commerciali, in cui la possibilità di ottenere liquidità è strettamente legata al merito creditizio dell’impresa cedente e alla capienza del fido concordato con la Banca. Il Factoring prevede, invece, oltre alla componente finanziaria, altre due componenti. La prima è la gestione dei crediti dove il factor, che è diventato il titolare dei crediti ceduti, li gestisce a tutti gli effetti, in una dinamica trilaterale in cui è importante sia l’affidabilità del cedente che del debitore. La seconda, invece, nel caso del Factoring pro soluto, è di tipo assicurativo e fa sì che il factor si faccia carico del rischio di insolvenza del debitore ceduto.

Contattaci se hai necessità di ricevere più informazioni

Banca Ifis concede il Factoring alle imprese che lavorano con privati?

Il Factoring è una soluzione dedicata solo a imprese che hanno contratti di fornitura con altre imprese private o appartenenti alla Pubblica Amministrazione. Potresti, però, accedere ad altri nostri strumenti finanziari. Contattaci per scoprire la soluzione più adatta alle tue esigenze!

Chi sono i tuoi clienti?

Imprese

Sei un’impresa che offre servizi o prodotti ad altre aziende con le quali ha instaurato rapporti di fornitura continuativi

Pubblica Amministrazione

Sei un’impresa che lavora con Comuni, Province, Regioni, Servizio Sanitario Nazionale o altri enti pubblici

Persone fisiche

Sei un commerciante, un negoziante,
o hai un’altra attività i cui clienti sono privati

Messaggio pubblicitario con finalità promozionale. Per le condizioni contrattuali del Factoring, consulta il foglio informativo disponibile presso le filiali e sulla sezione Trasparenza del sito bancaifis.it. La richiesta è soggetta alla valutazione e approvazione di Banca Ifis S.p.A.